한국은행 기준금리 3.0% 인상, 0.25%포인트는 내 적금에서 얼마가 될까요

2026년 9월 2일 기준입니다.

 

예금 만기를 앞두고 뉴스를 보다가 기준금리 3.0% 소식에 잠깐 마음이 놓인 적이 있습니다. 그런데 은행 앱을 열어보니 제 적금 금리 칸은 그대로였습니다. 기준금리라는 숫자가 제 통장까지 오는 데는 시간이 걸리고, 오는 길에 크기도 달라지더군요. 그래서 8월 27일 결정이 실제로 얼마짜리 변화인지 예금 쪽과 대출 쪽으로 나눠 계산해봤습니다.

 

3년 7개월 만의 두 번 연속 인상, 반대표는 한 명이었습니다

한국은행 금융통화위원회는 2026년 8월 27일 기준금리를 연 2.75%에서 연 3.00%로 0.25%포인트 올렸습니다. 7월 16일에 이은 두 달 연속 인상이고, 기준금리가 3%대로 돌아온 것은 1년 6개월 만입니다.

 

눈여겨볼 대목은 '연속'이라는 부분이죠. 금리를 두 번 이상 잇달아 올린 것은 2023년 1월 이후 3년 7개월 만으로, 역대 네 번째입니다. 이날 표결에서는 금통위원 7명 중 6명이 인상에 찬성했고, 황건일 위원 한 사람이 동결 의견을 냈습니다.

 

한국은행 기준금리 추이

 

한국은행은 왜 성장률 전망을 2.6%에서 3.3%로 올렸을까요

이번 결정의 배경은 경기가 나빠서가 아니라 그 반대였죠. 한국은행은 같은 날 수정 경제전망에서 올해 실질 국내총생산 증가율 전망치를 5월의 2.6%에서 3.3%로, 내년은 2.1%에서 2.9%로 올렸습니다. 반도체 경기가 내년까지 이어진다고 본 결과입니다.

 

* 성장률이라는 숫자가 어떻게 만들어지는지부터 보면 3.3%라는 상향폭이 얼마나 큰지 감이 옵니다.

 

성장세가 강해지면 수요 쪽 물가 압력도 함께 커집니다. 한국은행은 올해 소비자물가 상승률을 2.7%, 내년을 2.3%로 봤고 근원물가는 두 해 모두 2.5%로 전망했습니다. 신현송 한국은행 총재는 기자간담회에서 '선제적'이라는 단어를 열네 차례 썼고, 호미로 막을 것을 가래로 막아선 안 된다는 속담을 인용했죠. 기대인플레이션이 굳어지기 전에 미리 손을 쓰겠다는 뜻입니다. 

 

물가가 계속 오를 거라는 예상 자체가 다시 물가를 밀어 올리는 구조는 따로 정리해둔 적이 있습니다.

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0.25%포인트의 무게 — 적금은 4,875원, 주택담보대출은 75만원

인상분이 상품 금리에 그대로 반영된다고 가정한 계산입니다. 실제 반영 폭과 시점은 은행마다 다릅니다.

구분	금리 변화	1년 이자 차이
적금 월 30만원 × 12개월 (원금 360만원)	연 3.00% → 3.25%	세전 58,500 → 63,375원, 세후 + 4,124원
신용대출 3,000만원	+0.25% 포인트	연 75,000원 (월 6,250원)
주택담보대출 3억원	+0.25% 포인트	연 750,000원 (월 62,500원)
주택담보대출 3억원, 7·8월 합산	+0.50% 포인트	연 1,500,000원 (월 125,000원)

 

 

적금 숫자가 작아 보이는 이유가 있습니다. 적립식은 원금 360만원이 12개월 내내 통장에 있는 게 아니라서요. 첫 달에 넣은 30만원만 열두 달치 이자를 받고, 마지막 달 30만원은 한 달치만 받습니다. 여기에 이자소득세 15.4%까지 빠지죠. 

 

* 연 5% 적금 이자가 왜 3만 2,500원으로 찍히는지 계산과정을 하나하나 뜯어본 글이 있으니 함께 보시면 이해가 빠릅니다.

 

그래서 저는 이번 소식에 적금부터 갈아탈 생각은 하지 않았습니다. 같은 0.25%포인트가 대출 쪽에서 열 배 넘는 금액이 되니, 변동금리 대출이 있다면 금리 조정일부터 확인하는 게 순서더군요. 금융감독원 집계로 6월 말 은행권 원화 대출 연체율은 0.56%로, 6월 기준 10년 만에 가장 높았습니다.

 

금리를 올렸는데 국고채 3년물은 내려간 날

같은 날 공개된 점도표는 조금 다른 이야기를 했습니다. 금통위원 7명이 6개월 뒤 금리 수준을 점으로 찍은 결과, 연 3.25%에 10개가 몰렸고 연 3.50%에 6개, 연 3.00%에 5개가 찍혔고요. 중간값은 연 3.25%였습니다.

 

인상 당일 3년 만기 국고채 금리는 연 3.755%로 0.061%포인트 내렸습니다. 점도표 상단이 시장의 경계보다 낮았고, 결정문에서 인상 기조를 뜻하는 문구가 빠진 점이 배경으로 꼽혔습니다.

 

다음에 확인할 날짜는 9월 2일과 10월 22일입니다

신현송 총재는 10월 결정에서 볼 지표로 8월과 9월 물가, 9월에 나올 2분기 명목 국내총생산, 심리지수를 꼽았습니다.

• 9월 2일 : 2026년 8월 소비자물가동향 (국가데이터처)
• 9월 15일 : 8월 27일 금통위 의사록 공개
• 10월 22일 : 다음 통화정책방향 결정회의
• 11월 26일 : 올해 마지막 통화정책방향 결정회의

각자에게 더 급한 날짜는 따로 있습니다. 변동금리 대출이라면 다음 금리 조정일, 예·적금이라면 만기일이죠. 그게 10월 22일 앞인지 뒤인지에 따라 체감이 달라집니다.

 

이 글을 한참 뒤에 보신다면 그사이 금리가 또 움직였을 수 있습니다. 현재 수치는 한국은행 홈페이지의 '기준금리 추이'에서 확인하시면 됩니다.